Petit prêt d’argent : meilleurs taux TAEG du crédit renouvelable

Il n’est pas rare d’avoir besoin d’un petit prêt, que ce soit pour payer une facture ou encore financer les nouveaux meubles de son déménagement. Nous allons voir que les solutions de petit prêt d’argent s’adaptent bien au crédit renouvelable, mais aussi dans certains cas au prêt personnel tous projets. Tout ce qu’il faut savoir pour emprunter une petite somme dans de bonnes conditions.

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Dans quels cas solliciter un petit prêt d’argent ?

Une demande de petit prêt répond la plupart du temps à un petit besoin du quotidien. Il est rare de solliciter un crédit 1000 euros pour financer un véritable projet d’envergure. Le petit crédit peut en revanche s’avérer bien pratique pour renflouer son compte avant un gros prélèvement, financer du mobilier ou encore payer la caution d’entrée dans un nouveau logement.

Le crédit renouvelable, petit prêt par excellence

Tout besoin d’argent compris entre un crédit 500 euros et 4000 euros correspond en règle générale à un crédit renouvelable. Parfaitement adapté à la réalisation de petits projets, il possède plusieurs caractéristiques permettant de lui coller l’étiquette de petit crédit par excellence.

Ce qu’il faut savoir sur le crédit renouvelable

• Crédit avec réserve d’argent disponible à tout moment
• Aucun justificatif d’utilisation à fournir
• Plus facile à obtenir qu’un prêt personnel ou tout autre crédit à la consommation
• Montant : 500€ à 4000€ (rarement plus)
• Durée : 36 mois maximum jusqu’à 3000 euros, 60 mois maximum au-delà
• Taux : TAEG révisable
• Remboursement anticipé sans pénalité
• Parfois associé à une carte de crédit renouvelable

La majorité des organismes de crédit proposent des solutions de crédit renouvelable en ligne. Il s’agit d’un prêt dont le taux TAEG révisable contraste avec le taux fixe des autres solutions de crédit à la consommation. Le TAEG révisable s’explique par la possibilité de réutiliser l’argent disponible dans la réserve à tout moment. Il est en effet possible d’obtenir un crédit renouvelable à taux bas lors d’une première ouverture, mais que ce taux soit différent en cas de demande de petit crédit rapide. Le crédit renouvelable permet d’être réutilisé sans justificatif et d’obtenir un virement en 24h à 48h sur son compte.

Il s’agit du seul type de prêt offrant cette instantanéité. Ce n’est évidemment pas sans conséquence sur le taux. Toute demande d’utilisation express de la réserve disponible est généralement proposée à un taux élevé.

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Comment faire une demande de crédit renouvelable ?

Notre comparateur de crédit propose les meilleures solutions de crédit renouvelable, dès lors que le montant de la demande n’excède pas 4000 euros. Une fois le montant sélectionné, il ne reste plus qu’à remplir un formulaire basique (identité, budget, situation). La suite est simple :

1. L’organisme proposant le meilleur taux TAEG est interrogé immédiatement. Il apporte une réponse à la demande (sans engagement).
2. En cas d’avis positif (acceptabilité > 50%), la demande est confirmée par mail sous 24h.
3. Un avis négatif (acceptabilité < 5%) du 1er organisme est loin d’être rédhibitoire. Il est possible d’interroger le deuxième organisme en un clic, ainsi que le troisième.

Les taux du crédit renouvelable sont très variables, tout comme les critères d’acceptation. Les intérêts d’un petit prêt sur une courte durée ne sont peut-être pas toujours énormes, mais il n’est pas rare d’en payer trois fois plus entre le meilleur organisme et un autre classé troisième du classement…

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Le petit prêt directement en magasin

Il est possible d’obtenir un petit crédit dans la majorité des grandes enseignes. Leroy Merlin, la Fnac, Auchan ou Castorama sont des exemples parmi tant d’autres de magasins proposant des solutions de crédit. Plusieurs options sont proposées :

• Une facilité de paiement en plusieurs fois, avec ou sans frais.
• Un paiement à crédit*, grâce au partenaire financier choisi par l’enseigne.

Certains magasins possèdent leur propre branche de financement, comme Carrefour (Carrefour Banque) ou Auchan (Oney). D’autres s’associent simplement avec des spécialistes afin de leur confier la gestion des contrats. Le crédit renouvelable Fnac est par exemple géré par Sofinco.

*Il arrive que les enseignes proposent un crédit gratuit, à taux TAEG 0%. Les intérêts sont dans ce cas couverts par le magasin, et on retrouve cette mention dans les conditions générales. Ces offres de crédit gratuit ouvrent cependant généralement un contrat de crédit renouvelable. En cas de réutilisation ou de nouvel achat à crédit via une carte associée, le taux ne sera certainement plus de 0%. C’est la raison pour laquelle le taux du petit prêt est révisable et non fixe.

L’alternative du prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit amortissable, sans justificatif d’utilisation. Généralement associé à des projets concrets, il peut tout à fait être sollicité pour un petit besoin d’argent.

Ce qu’il faut savoir sur le prêt perso

• Sans justificatif d’utilisation de l’argent
• Montant : 1000€ à 75 000€
• Durée : 12 à 84 mois (rarement plus)
• Taux TAEG fixe
• Avis d’imposition généralement toujours demandé*

Le prêt personnel est généralement accordé moins facilement qu’un crédit renouvelable ou un petit prêt en magasin. Son taux est en revanche plus bas, c’est un fait. Ce type de crédit amortissable ne donne pas non plus accès à une réserve.

*Systématiquement demandé dans le cadre d’un prêt personnel, l’avis d’imposition est généralement absent de la liste des pièces justificatives du crédit renouvelable.

Et pour un petit prêt inférieur à 500 euros ?

Certains acteurs du crédit ont fait du mini prêt leur spécialité. Il ne s’agit pas d’un crédit à la consommation au regard de la loi, étant donné que son montant n’atteint pas 200 euros et/ou qu’il est remboursé en moins de 90 jours (voir la loi). Ces solutions de mini crédit express sont délivrées encore plus facilement que n’importe quel crédit renouvelable, à condition d’avoir tout de même la capacité de fournir des justificatifs de ressources financières (bulletins de salaire, avis d’imposition). Ces solutions permettent parfois d’obtenir de l’argent très rapidement, étant donné que le délai d’attente minimum applicable au crédit conso n’est pas effectif. Les acteurs les plus connus à ce jour sont Cashper et Finfrog.

Mise en garde : tout défaut de paiement d’un mini crédit entraîne généralement des pénalités importantes. Il s’agit par ailleurs d’un crédit courte durée, à rembourser en 90 jours maximum.

Petit prêt : jamais sans comparer

Qu’il s’agisse d’un petit prêt ou d’un montant plus important, il est toujours intéressant de comparer. Nos différentes simulations révèlent toujours la même chose, à savoir que les taux TAEG varient énormément d’un organisme à un autre. Voici les trois étapes simples à suivre pour obtenir un avis immédiat.

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Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 28/03/2023